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चुनावों के आगे, मेज पर नया विचार: कृषि ऋणों के लिए बैड बैंक

) हाल के आंदोलन ने भी इस पर प्रकाश डाला था तथ्य यह है कि यदि किसान एकजुट हैं, तो वे समाज के साथ-साथ अपने जन्म समुदाय के लिए भी ईमानदार प्रभाव डाल सकते हैं।(प्रतिनिधि फोटो)

कृषि क्षेत्र में खराब ऋणों की बहाली को मजबूत करने के लिए, प्रमुख बैंकों ने विशेष रूप से कृषि ऋणों के संग्रह और बहाली की देखभाल के लिए एक संपत्ति पुनर्निर्माण फर्म के निर्माण के लिए एक पिच बनाई।

वर्तमान में, कृषि क्षेत्र में गैर-निष्पादित स्रोतों (एनपीए) को तैयार करने के लिए न तो एक एकीकृत तंत्र है और न ही एक भी विनियमन जो कृषि भूमि पर बनाए गए बंधक के प्रवर्तन से संबंधित है। कृषि एक चिल्लाना क्षेत्र होने के नाते, बहाली कानूनी संकेत – जहां भी कृषि भूमि को संपार्श्विक के रूप में पेश किया जाता है – चिल्लाने से भिन्न होता है।

एक वरिष्ठ बैंकर के अनुसार, सितंबर में भारतीय बैंक संघ की बैठक में कृषि ऋणों के लिए एआरसी के विचार पर चर्चा हुई। कृषि और संबद्ध गतिविधियों पर आईबीए समिति ने चर्चा की कि “जैसा कि भारत में कृषि बाजार बिखरा हुआ है, अपेक्षाकृत एक बैंक के बारे में है जो इन बाजारों को मिटाने और उनसे जुड़ने के प्रयासों के लिए है”। यह महसूस किया गया कि यदि कोई एकल संस्थान / एआरसी बन जाता है, तो बहाली की कीमत संभवत: संभवत: प्रभावी रूप से अनुकूलित की जाएगी, बैठक में एक स्रोत ने स्वीकार किया।

अतिरिक्त बैठकें होने की संभावना है, सूत्रों ने स्वीकार किया। उन्होंने स्वीकार किया कि सरकार समर्थित एआरसी पिछले संकट में इतना लंबा नहीं रहा है जितना कि उद्यम के लिए बैंक एनपीए का ख्याल रखना, इस विचार की बैंकों के बीच स्वीकार्यता है, उन्होंने स्वीकार किया। आईबीए के कुछ सदस्य बैंकों ने केंद्र सरकार को कृषि भूमि पर कानून लाने की आवश्यकता का निर्देश दिया, जो कि सरफेसी अधिनियम का उचित सम्मान करते हैं, सूत्रों ने स्वीकार किया।

एक वरिष्ठ बैंकर ने स्वीकार किया कि चुनावों के आसपास राज्यों द्वारा कृषि ऋण माफी की घोषणा “बिगड़ती क्रेडिट संस्कृति” का परिणाम है। 2014 के बाद से, कम से कम 11 राज्यों ने कृषि ऋण माफी की घोषणा की है। इनमें राजस्थान, मध्य प्रदेश, पंजाब, छत्तीसगढ़, आंध्र प्रदेश, तेलंगाना, महाराष्ट्र, पंजाब और उत्तर प्रदेश शामिल हैं।

2021 में सात राज्यों में होने वाले विधानसभा चुनावों से पहले, बैंकों में इस बात को लेकर चिंता है कि एनपीए संभवत: कृषि क्षेत्र में केवल ऊपर की ओर बढ़ जाएगा। जबकि स्थिर कठिनाई संभवतः पुनर्भुगतान में लंबा होने का एक कारण हो सकता है, छूट की संभावना भी बैंकों के लिए बहाली चुनौतियों का परिणाम है, बैंकर ने स्वीकार किया।

उदाहरण के लिए, उत्तर प्रदेश सरकार ने शुक्रवार को स्वीकार किया कि वह कृषि ऋणों पर रियायती ब्याज शुल्क के बराबर अतिरिक्त प्रोत्साहन प्रदान करेगी, कृषि बुनियादी ढांचे के निर्माण के अलावा कृषि आधारित उद्योगों को बढ़ावा देगी। केंद्र के कृषि अवसंरचना कोष के तहत, येल को 12,000 करोड़ रुपये आवंटित किए गए हैं, जिसके तहत कृषि संस्थाओं को 7 साल के लिए सालाना 3 प्रतिशत ब्याज सब्सिडी और 2 करोड़ रुपये की बैंक ऋण गारंटी दी जाती है। वित्त से प्राप्त जानकारी के अनुसार, जबकि कृषि परिवारों का ऋणी प्रतिशत 2013 में 52 प्रतिशत से घटकर 2019 में 50.2 प्रतिशत हो गया है, वहीं सामान्य ऋण 2013 में 47,000 रुपये से 57 प्रतिशत से अधिक बढ़कर 2019 में 74,121 रुपये हो गया है। मंत्रालय और राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय (एनएसओ) की लुक फाइल, ‘ग्रामीण भारत में परिवारों की स्थिति का मूल्यांकन और ग्रामीण भारत में परिवारों की भूमि जोत, 2019’, सितंबर में लॉन्च की गई।

एनएसओ लुक जनवरी 2019 से दिसंबर 2019 की अवधि के दौरान सही हो गया, इससे पहले कि कोविड -19 महामारी ने सभी क्षेत्रों में आय और आजीविका को प्रभावित किया। जानकारी से यह भी पता चलता है कि कृषि परिवारों द्वारा उत्कृष्ट ऋण का 69.6 प्रतिशत बैंकों, सहकारी समितियों और अन्य सरकारी कंपनियों के बराबर संस्थागत स्रोतों से लिया गया है।

“गिरवी भूमि पर प्रावधानों का प्रवर्तन राज्यों के आय वसूली अधिनियम, ऋण और दिवालियापन अधिनियम, 1993 की वसूली, अन्य चिल्ला-विशेष नियमों के माध्यम से लगातार किया जाता है। ये अक्सर समय लेने वाले होते हैं और कुछ राज्यों में बैंक ऋणों को कवर करने वाले आय बहाली कानूनी संकेत लागू नहीं किए गए हैं, “सूत्रों ने स्वीकार किया।

यह सदस्य बैंकों द्वारा प्रस्तावित किया गया था कि राज्यों की बहाली कानूनी संकेत संभवत: संभवत: बैंक ऋण सुरक्षित करने के लिए संभवत: मजबूत किए जाएंगे। “कृषि ऋण के मामले में बहाली के क्षेत्र को संबोधित करने के लिए, सरफेसी अधिनियम के अनुरूप कृषि भूमि के लिए एक कानून लाने के लिए केंद्र सरकार के साथ चर्चा करने की आवश्यकता है,” सूत्रों ने स्वीकार किया।

SARFAESI अधिनियम, 2002 (मौद्रिक स्रोतों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हॉबी अधिनियम का प्रवर्तन), वास्तव में बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को उन आवासीय या औद्योगिक संपत्तियों की नीलामी करने का अधिकार देता है, जो उधारकर्ताओं से प्रभावी रूप से ऋण सुरक्षित करने के लिए उनके पास गिरवी रखी गई हैं। इस अधिनियम के लागू होने से पहले, बैंकों को अपने बकायों को प्रभावी ढंग से सुरक्षित करने के लिए अदालतों में दीवानी मुकदमों का सहारा लेने की जरूरत थी, जो समय लेने वाला हो गया।

समझाया

एआरसी छूट से बेहतर?

यह देखते हुए कि कैसे कृषि ऋण माफी किसानों की दुर्दशा को कम करने के लिए एक राजनीतिक साधन बन गई है, बैंकर वास्तव में कृषि क्षेत्र में खराब ऋणों की देखभाल के लिए एक संपत्ति पुनर्निर्माण फर्म को एक अलग के रूप में आगे बढ़ा रहे हैं।

“बैंकों के हाथ कृषि क्षेत्र में ऋण की बहाली की पद्धति से बंधे हैं। प्रत्याशित कृषि ऋण माफी का एक क्षेत्र भी है, जिससे बहाली मुश्किल हो जाती है। इस आवास पर एक कुशल बहाली तंत्र प्राप्त करने का मामला चर्चा में रहा है, “एक अन्य बैंकर ने स्वीकार किया।

मार्च-छोड़ो 2021 में, कृषि क्षेत्र के लिए बैंकों का गलत एनपीए अनुपात 9.8 प्रतिशत हो गया, जबकि उद्यम और सेवाओं और उत्पादों के लिए यह क्रमशः 11.3 प्रतिशत और 7.5 प्रतिशत हो गया, जैसा कि नवीनतम मौद्रिक स्थिरता दस्तावेज़, जून है। 2021, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा शुरू किया गया।

सूत्रों ने स्वीकार किया कि सरकार द्वारा हाल ही में उद्यम एनपीए की देखभाल के लिए एक समान संस्थान का समर्थन करने के बाद कृषि-केंद्रित एआरसी के लिए चर्चा में गिरावट आई है।

सरकार ने सितंबर में नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन फर्म लिमिटेड को 30,600 करोड़ रुपये की गारंटी दी है, जो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के स्वामित्व में 51 प्रतिशत है। 90,000 करोड़ रुपये के दबाव वाले संसाधनों से भरा हुआ, जिसके विरोध में बैंकों ने 100 प्रतिशत प्रावधान किए थे, संभवत: पहले खंड में एनएआरसीएल को हस्तांतरित किया जाएगा।


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